Vkladná knižka a termínované vklady predstavujú pre množstvo Slovákov jedinú formu „investície“ či sporenia. Slováci majú uložených v bankách cez 34 miliárd Eur – a tendencia vkladov je neustále stúpajúca.
Málokto z majiteľov týchto vkladných knižiek a termínovaných vkladov si pritom možno uvedomuje, že pri týchto bankových produktoch sa len ťažko dá hovoriť o investícii. A slovo výhodná sa k tomu naozaj nedá pridať ani s prižmúrením oboch očí.
Prečo?
Pretože peniaze na termínovanom sa nám len s ťažkosťami podarí zhodnotiť aspoň o zvýšenie inflácie. Väčšina vkladných knižiek však zďaleka nedokáže zabezpečiť ani takéto zhodnotenie a dá sa pri nich garantovať jedine strata.
Ak ale chceme peniaze zhodnocovať výhodnejšie, aké máme možnosti?
Investovanie peňazí ponúka nespočetné množstvo možností. Niektoré sú výhodnejšie, iné zas bezpečnejšie. A mnohé ďalšie možnosti tvoria zložitú kombináciu bezpečia a výhodnosti v rôznych pomeroch.
Ako sa v tom všetkom môžeme zorientovať tak, aby sme investovali svoje peniaze čo najbezpečnejšie? Navyše, aké možnosti na investovanie vôbec máme k dispozícii?
Tip: Na mojom osobnom webe si môžeme pozrieť komplexný článok o možnostiach ako môžeme investovať peniaze v roku 2019: od investície do podielových fondov po investície do Bitcoinu.
Základné možnosti investovania peňazí:
Vkladná knižka a termínovaný účet.
Podielové fondy.
Dlhopisy, akcie, forexy a rôzne finančné deriváty.
Starožitnosti a vzácnosti (mince, diamanty).
Komodity – drahé kovy, zlato, ropa...
Kryptomeny
Podnikanie či investícia do seba.
1.Vkladná knižka a termínovaný účet.
Vkladné knižky a termínované účty sú obľúbené najmä pre svoju domnelú relatívnu bezpečnosť. Využívajú ich ľudia, ktorí chcú svoje peniaze uschovať bezpečnejšie, ako keby ich mali uschované doma.
K týmto peniazom vám síce banka pripisuje určitý úrok – aj vďaka tomu, mnoho ľudí považuje tieto vklady za istotu – no tento úrok nedokáže pokryť ani infláciu. Nieto ešte nejaké zhodnotenie a zisk. Pre klienta to v praxi znamená garantovanú stratu.
Mnoho finančných odborníkov považuje vkladné knižky za prežitok – s tým, že banky ich ponúkajú len preto, lebo si to žiada trh (ľudia sú na ne zvyknutí).
2.Podielové fondy.
Podielové fondy fungujú na princípe kolektívneho investovania a sú dostupné pre bežných ľudí s oveľa výhodnejšími podmienkami, ako by si títo ľudia mohli sami zabezpečiť na finančnom trhu.
Podielový fond zakladá správcovská spoločnosť, ktorá následne ponúka tento fond potenciálnym investorom – keď si niekto zakúpi podielový list, vloží tak do fondu peniaze: a tieto peniaze potom fond používa na investovanie a nákup cenných papierov.
3. Dlhopisy, forexy, finančné deriváty.
Z týchto investičných možností predstavujú najmenej rizikovú investíciu dlhopisy.
Dlhopisy sa inak nazývajú aj obligácie. Ide o dlhové cenné papiere – dlhopis predstavuje formálny záväzok dlžníka voči veriteľovi. V tomto záväzku sa dlžník (emitent) zaviazal platiť úroky veriteľovi počas celej doby platnosti dlhopisu.
Forexy predstavujú obchodovanie so svetovými menami. Takéto investovanie umožňuje obchodovanie s menovými pármi – napríklad pár svetových mien Eur/Usd (Americký dolár),...
Na forex obchodovanie však pôsobí príliš veľa vplyvov, z ktorých mnohé sa nedajú vôbec predvídať. Aj preto množstvo finančných odborníkov považuje forexy skôr za špekuláciu ako za investíciu.
Niektorí dokonca nazývajú obchodovanie s forexami aj gamblingom.
Finančné deriváty predstavujú finančné produkty, ktoré sú založené na inom finančnom produkte – a z neho je odvodená aj cena derivátu. Príkladom finančných derivátov sú futures, forwardy, swap, opcie, warrants, cfd.
Finančné deriváty sú tiež mnohými expertmi vnímané skôr ako špekulácia alebo špekulatívne investovanie. V každom prípade je pri investovaní dobré nechať si poradiť od skúsených odborníkov.
Tip: V tomto článku som napísal, ako rozdeľujem finančných poradcov podľa schopností, zručností a kvalít - ak sa rozhodneme pri investovaní využívať služby nejakého poradcu, radšej si overme do ktorej skupiny poradcov patrí.
4.Starožitnosti a vzácnosti (mince, diamanty).
Investovanie do starožitností, mincí či iných vzácnych fyzických predmetov sú v kurze najmä v rizikovejších ekonomických obdobiach.
Síce ide skôr o okrajové investície, majú tiež nesporné výhody.
Napríklad investícia do vzácnych mincí ponúka okrem zhodnocovania ceny za unikátnosť, starožitnosť aj zhodnotenie drahých kovov – z ktorých je väčšina historických mincí razená.
Starožitnosti sú vhodné najmä pre vášnivých zberateľov, znalcov. V prípade laikov sa odporúča odborná spolupráca so znalcom, kvôli redukovaniu rizika falzifikátov.
5.Komodity - drahé kovy, zlato, ropa.
Komodity predstavujú suroviny, ktoré sú bežne potrebné nielen v priemysle. Predstavujú ich napríklad drahé kovy ale aj ropa a rôzne poľnohospodárske produkty ako kukurica, bavlna a mnohé ďalšie.
Komodity predstavujú pomerne riskantnú investíciu a začínajúcim investorom sa vôbec neodporúčajú.
Používajú sa často na zabezpečenie investícii a tiež pri špekulatívnom obchodovaní.
6.Kryptomeny.
V posledných rokoch sa vyskytuje obrovský boom ohľadom investovania do Bitcoinu či inej kryptomeny.
Aj ľudia, ktorí nikdy v živote neinvestovali, majú zrazu pocit, že kryptomeny im ponúkajú jedinečnú životnú príležitosť na investovanie. Do bitcoinu jednoducho postupne investujú stále väčšie davy ľudí.
Toto je jeden z mnohých ukazovateľov, ktoré veľmi pripomínajú najznámejšie investičné bubliny v histórii ekonomiky – napríklad technologická bublina ohľadom internetových spoločností v rokoch 1995 – 2000 (dot-com buble).
7.Podnikanie či investícia do seba.
Mnoho ľudí najradšej investuje peniaze a dostupné prostriedky do vlastného investovania či investície do seba – na osobný rozvoj, štúdium, získavanie nových znalostí, schopností, zručností – s ktorými potom vedia dlhodobo zhodnocovať vynaložené úsilie na štúdium.
Vlastné podnikanie prináša v mnohých ohľadoch veľa slobody. Treba však myslieť na to, že prináša aj povinnosti, zodpovednosť a takisto určité riziká.
Pri podnikaní môžeme využívať ako kapitál kombináciu nášho času, peňazí, znalostí a pracovných schopností.
Napr. za naše peniaze si môžeme najať ľudí so znalosťami, ktoré sami neovládame a ktoré zvolené podnikanie vyžaduje. Výmenou za finančný kapitál tak získame znalostný kapitál (informačný kapitál) a ľudský kapitál (pracovnú silu, ktorá bude za nás pracovať).
Vlastné podnikanie môže ponúkať možno najvýhodnejšie zhodnotenie peňazí a výnosy, ako iné druhy investícii. No zároveň vlastné podnikanie môže prinášať oveľa viac rizík, časovej náročnosti, plánovania a v neposlednom rade aj práce.
Záver?
Rozhodneme sa teda investovať? Alebo ponecháme naše peniaze na vkladných knižkách so smiešnym úrokom k dispozícii bankám na ich vlastné investície?
Tip: V tomto článku popisujem 5 bezpečných investícii s lepším výnosom ako na termínovaných vkladoch.